民营银行中长期存款停售潮升级，已有2年期定存产品“下架”

2026.06.18 继三年期、五年期定存陆续下架后，民营银行对中长期存款的停售范围仍在扩大，已有两年期产品开始被下架，部分银行线上渠道的人民币存款产品已全部显示为“售罄”。 近日，富民银行发布公告，该行即日起线上渠道2年期及以上个人定期存款产品暂停受理新的存入申请。 界面新闻查看富民手机银行APP发现，目前该行5年、3年、2年定期存款均显示为“已下架”，此前这几款产品的利率分别为2.05%、2.15%和2.10%。目前在售的只有1年、6个月和3个月定存，利率分别为1.55%、1.40%和1.20%。 图片来源：富民银行APP 此外，蓝海银行手机APP显示，该行目前线上渠道所有期限品种的人民币存款产品均显示为“售罄”。 吉林亿联银行APP显示，该行两年期、三年期、五年期定期存款均显示为“已售罄”，目前仅有三个月、六个月、一年期定期存款在售，年化利率分别为1.25%、1.45%、1.75%。 此前，银行业已持续出现中长期限存款产品“下架潮”，不过主要集中在3年期、5年期定存产品中。 5月30日，北京中关村银行发布公告，自当日起暂时下架个人及单位整存整取三年期存款产品，线上线下全渠道同步关闭。目前该行在售的定期存款最长期限为两年期，利率1.80%；一年期、六个月期、三个月期定存利率分别为1.60%、1.40%、1.20%。 5月初，湖南三湘银行下架5年期定存产品，存量到期不再自动滚存，并将3年期利率从2.05%下调至1.95%。另外，华瑞银行、新安银行、网商银行等银行APP上已无法购买5年期定存。 “银行陆续下架中长期存款产品主要是因为现在利率一直在往下走，银行贷款赚的钱变少了，但长期存款利息又高，成本扛不住。为了控制负债成本、缓解净息差压力，银行就主动砍掉这些期限长、利率高的产品，这也符合监管引导的方向。”博通咨询首席分析师王蓬博告诉界面新闻。 他表示，长期限高成本存款在资产端收益率持续走低背景下，会加剧净息差压力，尤其对中小银行而言，资产负债久期错配风险上升，因此通过减少长期产品供给来优化负债结构、控制成本成为普遍选择。 金融监管总局数据显示，2026年一季度商业银行净息差已降至1.40%，处于历史最低水平。民营银行虽然净息差仍以3.62%领先各类型银行，但一季度末较去年末大幅下滑21个基点，降幅居所有银行之首。 融360数字科技研究院发布的2026年5月银行存款利率报告显示：2026年5月，银行整存整取存款3个月期平均利率为0.956%，6个月期平均利率为1.159%，1年期平均利率为1.273%，2年期平均利率为1.363%，3年期平均利率为1.685%，5年期平均利率为1.553%。其中，3年期和5年期已呈现出明显的利率倒挂。 开源证券认为，当前中小银行存款流失压力加剧，部分机构通过“开票揽存”的方式稳住负债，在监管对高息揽储持续约束的背景下，中小银行已逐步告别高息存款的路径依赖，存款利率整体将维持低位运行。 东兴证券‌发布的研报称，当前居民存款向非银金融机构搬家的趋势持续，存款活化程度提升，在银行净息差压力下，后续存款利率仍有进一步下探的动力，部分长期限存款产品已出现下架调整的情况。 民生证券称，存款利率下调能有效缓解银行净息差压力，后续存款利率仍有随政策利率同步调降的空间，尤其是长期限存款的下调幅度会更大，以此扭转存款定期化的趋势。